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第56期总第1433期
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数据集中同城结算

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传统对公票据的处理方式是各商业银行将票据送到当地人民银行的票据交换所进行交换，交换完毕后各商业银行提回票据进行账务处理。在这种方式下，客户资金一般需要1天的时间到账。各商业银行的交换行（支行）每天需要1-2次到当地人民银行进行票据交换。

当外资银行带着先进的现代商业银行管理机制和IT经营模式进入中国后，原本竞争已十分激烈的国有商业银行之间、国有商业银行与股份制银行之间的竞争更加残酷。在这场国际化竞争中，传统方式已经无法满足银行客户的需求。科技优势就是服务优势，也是银行业生存与发展的基石。

面对在科技管理、应用系统软件开发、信息分析与决策、安全运行水平等方面的严峻挑战，国内商业银行纷纷推行数据中心大集中工程，建立集中式数据中心。银行的集中式数据中心是银行业务电子化的托管平台。它能够减少银行IT基础设施的投入和IT人员的成本，提高数据中心运行管理水平，改善银行对外的服务形象。

系统结构

案例一南通市同城清算系统

南通同城清算系统是以当地人民银行为中心，连接同城各家商业银行及各金融机构的城市金融结算系统。各商业银行设置前置机，商业银行前置机和其综合业务系统（中间业务系统）实现数据接口。人民银行营业室和国库作为清算行参与同城交换，设置前置机，同时提供二次录入界面，供人民银行营业室及国库部门使用（不能实现数据接口的商业银行也采用二次录入模式）。系统和ABS系统实现单向连接，读取ABS余额，同时结合账户管理系统，对账户进行集中管理。辖县及周边地市的商业银行以交换行的方式接入系统。辖县及周边地市的人民银行营业室、国库分别以交换行的身份接入市人民银行营业室和国库。辖县及周边地市的城市商业银行、信用社以清算行的方式接入系统。

南通市同城清算系统由杭州信雅达数码科技有限公司承建，系统始建于1998年，至2001年完成。系统和各商业银行的综合业务处理系统采用数据接口的方式相连，可实现同城票据贷记业务和借记业务的实时联机处理。商业银行对柜台受理的各类票据进行及时结算处理，保证清算资金及时到账。而支付密码校验系统负责对由开户单位签发的以支票为主的各类票据进行合法性核验，从而起到票据签章的辅助核验功能。同时，人民银行账户管理系统以各企业的会计对公系统账户为基础，负责对各商业银行开户单位的开户许可证审核发放，并提供商业银行账户管理的信息。另外，同城票据光盘缩微系统采用图像采集技术和网络传输技术相结合，完成对同城清算票据的事后监督工作和票据的截留，为取消手工票据交换场提供了基础。在整个系统中，同城实时资金清算系统是核心，支付密码系统、银行密押系统等提供了必要的安全保障；账户管理系统为系统的准确性提供可靠保证；同城票据光盘缩微系统则起到事后审计和监督的技术支持。这对促进金融秩序的健康运行，起到了重要作用。

南通市同城清算系统实现了网络化的金融结算。借助这一系统，不仅可以实现电子商务的开展，提供城市一户通、代收代付系统、财税库行横向联网系统等增值服务，而且对提高整个社会的信用度，强化人民银行金融监管力度，防范金融风险和金融犯罪，促进金融秩序健康运行，发挥了重要作用。

案例二交通银行数据大集中

交通银行目前在全国140多个大中城市设有分支行，共有营业网点2700多个，因为历史的原因，IT基础比较薄弱。在此背景下，一般来说，数据集中可分两步走：首先实现省级数据集中，然后再达到全国集中。交行的决策者们清醒地认识到，交行的IT发展必须走超常规模式，时间不等人，形势不等人。经过大量可行性调查，他们最终下定决心：两步并成一步走。他们计划一步实现全国数据大集中，而且是将银行主要业务同步融合集成的大集中。于是，2002年3月，承载着交通银行未来发展希望的航船——数据大集中工程，起航了。

2004年7月12日，交行核心账务系统（一期）、信贷管理系统、国际业务系统、事后监督及电子档案系统（简称“3＋1”）在杭州分行和总行营业部同时投产运行。7月30日，面向市场、面向客户的客户综合信息管理系统在杭州分行投入使用。至此，“3+1”系统成功地拓展为“3+2”系统。此后，长春、哈尔滨、大庆、苏州、绍兴等分行陆续上线并入大集中，实现了“3＋2”系统同步投产，这是国内银行业首创的运营模式。

在业务集成方面，原来的单系统开发。变为多系统同步并进，而且采用统一的技术框架，涵盖银行关键业务的应用数据项，保证了银行各个系统的有机集成，最终形成了一套统一、开放、灵活的业务大集成系统，既能满足全国统一的业务开发，又能适应各地分支机构独立开发特色的中间业务。交行还利用这次大集中的难得机会，下大力气清理了各家分支机构的客户、账务信息，理清了其中复杂的关联关系，真正形成了统一的客户综合信息管理系统。各分支机构在全行范围内共享全行客户资源，有效地促进了业务的发展。

仅仅两年，交行的IT建设和业务集成实现了质的飞跃，打破了传统的分散式管理和经营模式，统一了管理和服务。2004年12月，交行机构调整完毕。随着组织架构再造的推进，全行的业务进一步得到优化组合。通过这次改革，交通银行完成了一次内外联动的嬗变，正向着国际化、市场化的现代商业银行迈进。

一项工程的成功，既取决于决策层的大力支持，还要有一支能很好贯彻决策、善打硬仗的队伍。为此，交行成立了由行长领衔的数据大集中工程领导小组，对项目进行集中式总体设计开发。大集中无论对技术人员、业务人员还是管理人员，都提出了更高的要求，要求他们有不断学习和适应变化的能力。数据大集中涉及的众多部门和业务条线，要在短时间内实现几大业务系统的同步上线。这是对交行信息化建设乃至全行管理能力和管理水平的考验。数据大集中不是一个简单的技术问题，而是全面提升银行的经营管理水平的问题。这些本质上的转变，使交行内部的技术人员逐渐走向前台，不再只是被动地为业务提供技术支持，而是主动与业务结合，逐渐参与到银行管理系统中来。

这次大集中涉及的业务范围很广，而且几大同时开发的业务系统之间，存在着相当密切的关系。这就不可避免地会发生许多业务和技术上的冲突。但也就是在这种冲突中，每个参与开发的人员逐渐学会了如何与人很好地沟通，业务与技术也在逐渐地融合。业务人员不断丰富着自己的技术知识，同时对全行的业务知识有了一个全面认识、掌握。业务人员与技术人员正向着复合型人才的目标不断接近。

数据大集中只是开始

近几年，我国银行业大规模开展数据大集中建设。“大集中”是一种通俗、形象的说法，其实质就是数据的集中和系统的整合。从最初数据大集中概念在中国提出，到银行业大规模开展数据集中建设，再到现在一些银行数据集中工作的基本完成，大致经历了五六年时间，成效很显著。

然而，大集中并不是银行信息化的终点。现在所说的完成只是指数据大集中所需的物理设备的建设完成，而数据资源还没有开始真正整合和集中应用。各应用系统间缺乏信息沟通与整合，不能对数据资源进行有效的集成管理，也无法对数据资源进行深度挖掘与分析，导致银行管理决策还处于经验化、低效率的水平。因此，在数据大集中之后，我国银行业信息化首先面临的问题，就是如何实现应用的集成，对各种数据资源进行整理、挖掘和分析，并及时转化为管理信息，以支持管理决策，实现经营管理信息化。

经营管理信息化可以通过建立CIO制度，实现从“IT应用管理”到“IT战略管理”的转变。通过运用数据仓库技术，充分挖掘数据资源的最大价值。通过对数据仓库技术以及建立在其上的联机数据分析处理、数据挖掘和知识发现技术的研究与应用，逐步建立模型库、方法库和知识库。运用计算机进行模型计算、知识推理，从数据中发现具有普遍意义的知识，优化银行的管理决策。

(国家开发银行江西省分行戴国文)

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