| 出版日期：2002-02-25 总期号：1095 本年期号：12 |
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防范信贷风险
中国银行信贷登记咨询系统实施过程 洪华 中国金融业面临着越来越严峻的挑战。一方面，向商业银行的转变加剧了银行间的竞争，而WTO又把中国金融行业推向全球化；另一方面，国内客户对于金融的服务种类、服务质量和效率都提出了更高的要求。如何在最短的时间内赢得最好的客户，如何提高内部的效率，如何增强抵抗风险的能力，都成为中国金融机构急需解决的问题。中国银行通过利用先进的信息技术，实现金融电子化，逐步解决这些问题，实施了信贷登记咨询系统，提高了自身的竞争力。 面临问题 中国银行以中国人民银行要求四大银行建立银行信贷登记咨询制度为契机，从信贷部门入手，首先建立了中国银行信贷登记咨询系统。在该系统建立之前，中国银行在302个城市中，2000多个网点的信贷业务都采用手工报表的形式，不仅劳动强度大，工作效率低，而且有可能发生人为修改数据的情况，造成统计数据不准确。并且大量统计数据得不到有效处理，实际上等于白白浪费了宝贵的信息资源。新系统的建立不仅解决了上述问题，更为重要的是，它将业务数据转化为分析信息，为决策管理人员提供了准确的市场趋势资料。 方案选择 经过项目论证，中国银行决定采用IBM DB2 UDB、IBM MQSeries、IBM WebSphere、IBM Visual Data Warehouse以及IBM OLAP Server(多维数据分析服务器)和Wired for OLAP开发了数据采集、数据存储、数据分析、数据查询等业务系统。北京银科电子技术开发公司负责项目实施。 产品魅力 IBM DB2数据库不仅具有出色的可兼容性，而且对海量数据的管理更是十分出色。并且DB2数据库的性价比很高，与竞争对手的同类产品相比，它的速度更快，价格更低。 IBM MQSeries是一个强大的中间件软件,可以确保关键业务应用和处理流程之间的互通。同时它支持所有主要的计算平台和通讯模式，支持先进的技术(如Internet和Java)，拥有连接至主要产品(如Lotus Notes和SAPR3等)的接口，是多平台应用项目的合乎逻辑的选择。 IBM Visual Warehouse是IBM商业智能解决方案的重要组成部分。它的数据源既可以是IBM DB2，也可以是Oracle、Sybase、Informix、SQL Server数据库和IMS、VSAM文件系统。这一特性使银行过去各种不同格式的数据都可以得到充分利用。单个的数据仓库可以支持海量数据，也可以仅凭简单的内存扩容、处理器升级和存储设备扩容来支持更多的用户和更多数据源的访问。 OLAP（在线分析处理）在商务智能中起着关键作用。利用Wired OLAP，可以为决策者直观地展示分析结果。 IBM WebSphere电子商务平台是目前业界集成度最高的中间件软件包。它包含了大量的相关电子商务应用系统、网络开发和管理服务，能够满足不同类型、规模的企业实施电子商务的各个阶段的需要。 实施效果 基于IBM产品和技术，中国银行信贷登记咨询系统这个全国性的庞大系统不到一年时间就建设完成。中国银行与信贷业务有关的所有信息的收集、加工、处理能够及时、准确地进行，对各类信贷业务实现了全过程的管理，提高了基层行的效率，规范了工作流程。通过商业智能系统对数据的处理，对客户的信息进行了科学的分析，预防了信贷风险，帮助银行真实地分析财务状况和赢利水平，使银行的管理决策由人为经验型转向科学决策型。中国银行的项目负责人深有体会地说：“IBM公司强大的电子商务集成能力不但帮助我们建立了先进的业务系统，而且正在帮助我们不断扩展业务能力，提高工作效率，使我们具备了迎接国际市场挑战的实力。” 实施阶段一 
图1 系统结构及网络结构图 中国银行信贷登记咨询系统分为两个阶段实施。第一阶段以中国银行城市行各营业网点为基础，在各城市行一级建立与当地人民银行城市行的网络连接，将各网点当天发生的信贷业务数据上报至当地人行中央数据库进行查询、汇总和分析。之后各商业银行可以通过“信贷咨询系统”查询详尽的企业发生信贷业务的情况。（参见图1） 实施阶段二 
图2 信息流结构图 第二阶段，中国银行分支行（包括省行和地市行）向当地人民银行上报信贷业务数据的同时，向中国银行总行上报借款人主要信息及信贷业务数据。在中国银行总行内部使用数据分析系统实现动态查询（图2，查询通道2），使总行领导及相关决策人能够对信贷业务汇总及单笔业务信息进行查询。在中国银行各省级行采用集中式Web查询（图2，查询通道1），实现单笔业务信息的查询及固定报表汇总信息的查询。 |
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