| 出版日期：2003-04-07 总期号：1204 本年期号：23 |
|
 |
未来银行技术三大主流
银行技术从“六五”时期起步，到了“十五”开始向国际化的水平靠拢。对于统一规划和统一标准的认识在不断地加深。大集中、标准化及B/S系统结构是下一个25年的技术主流。 大集中 大集中仍然是银行技术发展的主流。除了银行内部自己的集中以外，网上银行业务还涉及到银行间的互联，银行和政府部门及其他机构的联结，网络互联将会成为未来的技术热点。 值得警惕的是现在做的集中很有可能还需要再改一次，因为目前做的还不是标准化的集中。 标准化 目前，解决标准问题显得十分迫切。银行内部的数据共享、银行间的交换、银行和国际上的数据交换等，都是障碍。 最基础的障碍是数据源定义不一样。也许外界的人看来是笑话，银行业系统的货币代码在我国各家银行很少有一样的。在国际上这是非常基础而且成熟的标准。过去各家在开发自己系统的时候，为了方便都用较小的代码。谁都知道应该统一，但要做到统一，各行现在的许多软件都需要修改。年、月、日有几百种的定义和说法；金额也是，票面上的数字、余额、利息，再加上有逾期的、有正常的，有三年贷款、有五年贷款的，在不同的系统里对它有不同的描述，定义成3位的、8位、10位、18位的都有。这样的数据在取用和利用上就比较难了。 不同系统的统计口径也不一样。一套软件，一套硬件，一个项目就做起来了。后来越做越多了，项目之间的设备很难共享，数据也很难共享。甚至不同系统得出的数据归总到一起时会有非常大的差异，每个系统都是对的，但是不能统一。例如一个水电站几十亿的贷款项目中，有的系统把它归到水利项目中，有的却把它归到电力项目中，最后的差别就产生了。一个铁路工程跨多个省，贷款法人主体有多个，大项目又套小项目。统计时间上会计是月底为准，信贷就不一定了，这也产生对不上的情况。 人民银行计划到2003年8月初步完成标准化的工作。2002年人民银行做的支付系统，就是要各家银行联在一起进行实时处理，大家都在做转换。银行标准化工作委员会已经成立，隶属国家标准化委员化下的金融标准委员会。工作计划主要包括两个部分，一部分是银行业系统标准化的框架；另一部分是数据源规定统一代码，如果没有最基础的元素的定义，那么派生的都会乱套。 标准化的下一步工作将扩展到更大的范围，从银行到证券、保险；还要与海关、财政部、税务总局等相关的一起做。大家都将统一在电子商务的主题下。 B/S结构热 B/S结构（浏览器/服务器）对于银行应用来说有天然的好处。首先内部的系统管理和开发都更加方便；其次对于社会提供金融服务一定是采用B/S结构的，用户使用端必须非常“瘦”、操作简单。 现在比较大的障碍是B/S结构相对处理速度比较慢。网络成本下降之后，它就会发展得比较快。计算机处理的成本摊在处理成本和通讯成本两方面。一般来说处理成本降低，管理方便，监控方便，但是通讯成本会升高。技术架构在两方面寻找平衡，目的是尽量降低总体成本。在这个平衡点的时候，分布式处理更好；到另外一个平衡点的时候，就需要集中分布式管理，像现在做的数据集中，处理还是分布的。到后来数据集中、处理也集中，但是还需要一些前置机的处理作为补充，也是为了降低通讯成本。最后通讯成本进一步降低，就会将前置机也收回到中心。然后处理成本也可能会下降，系统结构设计也会发生变化，其背后是效益杠杆在起作用。 下一步技术发展首先从解决问题开始。与“从无到有”的前25年发展相比，应该也不是一个更轻松的过程。 |
||||||||||||||||||||||||||||
