| 出版日期：2003-04-07 总期号：1204 本年期号：23 |
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提高信贷资产质量增强风险控制能力
朝华江苏省工行信贷预警监控系统方案 上海朝华科技有限责任公司是一家专业从事互联网接入设备及IT软硬件应用产品研发、生产、销售、服务的高科技企业，公司注册地在上海，运营总部在北京。目前，朝华科技已经在全国建立了十多家分公司。 上海朝华科技有限责任公司提供世界著名企业产品和朝华品牌的服务器、行业专用PC等自有产品，依靠雄厚的技术力量和IT技术应用经验，以贴近客户、服务客户为宗旨，为教育、政府、金融、医疗、商业等行业用户提供从评估需求到制定解决方案、实施工程直至全方位服务的，具有高质量、高性能和高性价比的行业应用系统集成方案。朝华系统集成目前拥有Novell CNE、 Microsoft MSCS、CISCO CCNE、HP认证工程师及国家人事部认证程序员、高级程序员、高级工程师等技术精英50余名。经过成功实施众多大型项目，朝华科技已成为拥有严格质量保证体系、拥有领先技术、拥有完善的客户服务的快速反应团队。2002年初，朝华科技公司通过ISO9001国际质量体系认证。 针对客户的需求，朝华系统集成为客户提供从低端到高端的全方位集成服务：以提供硬件产品选择、网络规划、设计方案、网络工程实施为内容的硬件级集成；以硬件平台选择、数据库系统选型、中间件及群集软件、各系统软件间的集成和配置等内容的系统级的集成；以设计行业应用系统整体架构、选用应用工具实现系统功能、开发专用软件为内容的应用级别的集成。 同时，作为空间信息管理系统的解决方案提供商、系统集成商，朝华科技还从事GIS（地理信息系统）、RS（遥感系统）、GPS（全球卫星定位系统）、城市公共安全系统（远程智能防盗报警系统、远程报警图像传输系统）等技术的应用开发和系统集成解决方案的提供，实施重点面向公安、金融、交通、军队等行业的应用，以及为客户提供咨询服务等的专业性技术服务。 朝华科技系统集成以技术创新为起点，以应用为核心，以行业为重点，以服务为保障，为用户提供符合国际质量标准的规范、高效、优质的全方位系统集成服务，努力成为中国信息化建设的引领者，推进中国电子商务进程。 项目背景 市场经济的发展和金融改革的推进，银行所处的社会环境大大变化，行业间的竞争逐步加剧，银行业务范围也不断扩大。而相应地，银行面临的风险也大大增加。在这些风险中，由于企业经营机制的转换所造成的并购、破产甩债等而产生的信贷风险，成为我国银行最主要的风险，使银行资产面临着严重损失的危险。因此，通过信贷预警监控系统，帮助各信贷部门提供更加精细化、科学化的决策，以考核客户价值风险比，使银行真正实现“以利润为核心”的经营模式。江苏工行作为江苏省重要的金融部门，加强信贷风险管理就成了其业务改革的首要任务。 建设目标 为了提高自身的竞争力，增强银行的风险控制能力，江苏工行经过认真筛选，最终决定采用朝华科技作为其管理信息系统供应商。同时，在项目建设初期，朝华科技结合江苏工行的业务特点，制定了以下的几个系统建设目标:1.实现与银行现有信贷业务处理系统的集成、数据同步;2.实现信贷业务自动监控;3.实现信贷业务定制查询监控;4.实现和银行的办公自动化系统集成;5.实现手机等移动终端设备的信息服务;6.建立灵活的、规范的报表系统;7.建立完善的数据备份、网络安全系统。实现这些目标，为江苏工行建成高效的信贷预警监控系统。 设计原则 系统建设目标确定后，为了使系统更好地适应江苏工行现在和未来业务发展的需求，使整个系统更具有适用性，朝华科技确定了以下系统建设原则：可行性、先进性、可扩展性、可靠性、稳定性、安全性。 系统构架 朝华科技为江苏工行建成的信贷预警监控系统采用了B/S结构。 客户端:客户端为标准PC机，操作系统为Windows 95/98、Win2000，浏览器采用 Internet Explorer 5.0以上；Web服务器:服务器设两台，装有Internet Information Server 4.0，主要提供Web服务，服务器的操作系统采用Windows2000Server；数据库服务器:操作系统Windows2000Server；数据库为Oracle 8i企业版。 应用系统结构解析如下： 1.分级管理： 江苏工行银行信贷管理系统采用的是分级管理模式。可设成总行、一级分行、二级分行和基层行模式。对于每一级行处都具有结构相同的数据库结构，形成一个物理上统一、逻辑上独立的结构化的信息管理系统。 2.统一编码：系统采用统一的行编码，保证不出现重复的编码，对于本银行内所有行处发生的业务都有唯一的业务编码与之对应。这样就从整体上把握了整个银行的信贷业务的发生及处理情况。 3.多数据采集：本系统提供多方面的数据采集方法，为传统的综合业务系统，其他银行、上下级银行的数据导入、导出，行内其他计算机管理系统（如MIS系统、OA系统）提供接口。 4.权限化控制：严格遵循审贷分离原则和贷款签批授权管理办法，不同的操作员有不同的业务操作范围。 5.业务、分析、管理实现“一体化”：本系统提供全面的信贷管理监控，客户信用分析，信贷数据和业务质量分析，报表生成，查询分析系统。充分体现“贷前调查、贷款审查、贷后检查”制度的规范性和统一性。 6.处理的业务全面：处理的业务种类有业务数据质量监控、信贷业务规范经营监控、信贷资产结构监控、信贷资产质量监控、信贷资产监控、贷中检查监控等各种业务。 应用效果 江苏工行在信贷预警监控系统应用以前，对于工行的领导来说，要了解信贷客户的数据、信贷资产结构状况和信贷资产质量等问题时，通常要花费很多时间，并且得到的信息往往不是最新的、完整的；对于工行的信贷员而言，由于对自己的客户信息没有一个全面及时的概括，不能有效地控制信贷资产和信贷客户。这使信贷风险大大增加。 通过与朝华科技合作建成信贷预警监控系统后，很好地解决了以上问题，实现了对风险的控制。具体来说体现如下三方面： 首先，实现了信贷业务管理、统计分析、监测、控制和信息存储、汇总、收集、提供等功能，为各层次的经营管理提供全面的信息及监控、决策工具。工行的领导可以根据自身的需要及时地得到有关信贷业务数据和分析结果，信贷员可以根据最新的信贷监控数据来实施信贷、监控客户，保障了自身对客户信息全面和动态的掌握。同时使得工行本身的信贷检查、审计有了明显改观。 其次，大大提高了江苏工行的信贷业务效率，进一步规范了银行信贷的业务流程，提高信贷业务质量水平，增强银行的风险控制能力，最大限度地减少贷款风险。 最后，朝华科技为江苏工行建成的信贷预警监控系统，也为今后的信贷业务的决策分析系统和信贷业务知识库的建立打下了基础，对业务的良性和快速发展起到了很好的促进和推动作用。 |
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