| 出版日期：2003-09-15 总期号：1250 本年期号：69 |
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POS系统优化三步曲
提高功能、推广无线、改进软件 王清 自20世纪90年代初至今，国内各大商业银行投入大量资金和技术力量建立起POS系统，并购入了大量POS机布放在各家商户里。随着人民银行的有效监管和联网联合工作的不断深入，用卡环境得到进一步改善并逐渐规范。银行卡已经真正进入了人们的生活，而POS系统在消费支付领域起着越来越大的作用。 POS系统优化迫在眉睫 在各银行纷纷关注POS消费支付领域的时候，也越来越感到POS系统存在的问题，具体表现是： 1.系统的处理能力和稳定性要求越来越高，尤其是交易量的不断增加，现有的POS系统处理能力已经不能得到满足。如果出现多次交易处理故障，不仅给持卡人带来不便，也会影响银行的声誉。 2.由于银行间的竞争，不同银行提供的POS系统功能也有差别，虽然都符合人民银行颁布的规范，但这些差别也体现在为商户、持卡人提供的服务质量上，如果不能得到快速改善，也会直接影响竞争的结果。 3.由于消费领域的不断延伸，POS系统金融外的功能扩展非常迅速，这就要求系统具有较高的扩展能力，能够适应市场的发展需求。 4.由于新技术的不断产生，传统POS系统需要不断借助新技术成果，POS系统自身也需要改变。 面对这些问题，对现有POS系统的优化改造已迫在眉睫。在银行核心业务系统的支持下，POS系统应具备较强的功能扩展性和快速反应能力；为提高服务品质，POS系统应具备良好的稳定性和安全性；为银行在消费支付领域能够获得可持续发展，POS系统在处理效率上要有前瞻性、在利用新技术成果上要有适应性。 POS系统功能更强 POS系统功能的全面、可扩展和对核心系统的有效支持最为关键。 从受理的银行卡品种上看，磁卡内容丰富。所有银行都有自己的磁条卡，分借记卡（储蓄卡）、准贷记卡、贷记卡（信用卡）。在人民银行联网联合工作的推动下，磁卡、机具、金融功能有了规范，跨行、异地交易有了标准接口规范，系统应用成熟。针对商场、饭店消费的差异，新出现了一些特殊交易，如借记卡的预授权、授权消费，部分金额退货等。金融交易的不断完善，更加方便持卡人消费。IC卡正处于发展阶段，它特有的安全和脱机支付功能被人们逐渐接受，其行业功能使IC卡进入了与人们息息相关的生活中，如交通卡、交通税卡、燃气卡、电卡、校园卡等。IC卡的功能是今后POS系统功能增长的热点。国际上EMV标准的制定和实施促进了IC卡应用的发展。现阶段外币卡收单交易量越来越多，外卡POS的布放逐渐成为焦点，而本外币一体的POS是高级宾馆、饭店和商户的理想选择。POS机具的个性化服务能力逐步提高，也是不同领域消费的高层次需求。 
POS系统框架拓扑图 新兴的POS系统功能又增加了POS系统的活力。转账POS的产生，使POS进入了企事业内部，使新形式的转账应用不断产生。支票POS的产生，使POS系统上除了卡支付外又增加了一种支付凭证。在POS上增加支票阅读器，在核心业务系统的支持下，能够使支票在POS系统上完成支票消费、支票预授权，为企事业单位又提供了一个方便的支付方式。 无线POS拓展应用范围 无线POS的产生是POS系统与新技术结合的最好范例。无线POS将先进灵活的无线通信手段应用到有线POS上，使得有线POS在使用中不再受通信线路的局限，做到真正的边走边交易，极大地方便了持卡人，改善了银行卡的用卡环境，有力地推动了银行卡业务的发展。无线POS技术随着通信技术的发展而进步。中国移动目前已推出GPRS服务，网络覆盖全国300多个城市。GPRS比GSM有着很大的优势，基于分组交换的GPRS连接时间短、通信速度快。采用GPRS方式进行通信的无线POS，最大的优点在于交易速度快，单笔交易时间可达每笔3～6秒。快捷的通信将明显改善现有的用卡环境，持卡人无需长时间等待，可以真正享受到持卡消费的便捷性。同时无线POS的应用也拓展了POS系统的应用领域，如高档消费场所、电子商务的网下货款交易、物流公司的送货上门交易、物业公司的上门收费等适合无线交易的领域。 改善软件平台 利用成熟的软件平台再造POS系统，在提高处理效率的同时增加稳定性和安全性。现阶段POS系统还处于独立前置系统，POS只是银行金融机具中的一种。ATM、CDM、自助终端系统在银行也有广泛的应用，它们与POS面临同样的问题，那就是系统的有效整合。利用成熟的前置平台产品实现POS系统的接入、处理、管理和监控，使POS系统处在一个相对具有较高处理效率、较强稳定性的软件环境里。软件平台的结构清晰、易拓展、完备的安全机制等特点也使POS系统比以往具有更好的可靠性和可扩展性。 |
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