| 出版日期：2000-10-01 总期号：164 本年期号：10 |
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实达HELPS“救援”保险行业应用
实达HELPS方案之一：个性化寿险计划书制作系统 随着中国加入WTO的脚步越来越近，国外保险大举进军中国，国内保险业正面临着越来越严峻的挑战。外资保险拥有充裕的资金，较高的保险技术和管理水平，全新的营销策略和先进的保单设计制作流程与定价方式，对国内的保险业形成了一定的冲击。如何应对新一轮的开放和竞争，国内各寿险公司纷纷加强了销售的力度。目前，国内知名IT厂商实达出台实达一系列“高端激光打印解决方案”，简称HELPS(High-End Laser Printing Solutions)，该系列方案中的个性化寿险计划书制作系统是专为寿险公司售前服务量身定做的方案，该方案或许能给寿险公司带来了福音，提高公司的竞争力。 个性化寿险计划书是业务员针对每一个潜在客户的具体情况而量身定作的方案书，高质量制作的计划书不但提升了保险公司的企业形象，而且能够给顾客一种贴身服务的亲切感，它是寿险销售的一个重要工具。目前，我国的寿险公司几乎都是采用彩色预印的险种宣传书，由业务员手工填写客户的个人资料，并附上各险种的条款书，一并制订成册。这种方式制作的计划书无法给客户一种整体感，更无法提供真正的贴身服务的亲切感。 
图1 实达个性化寿险计划书制作系统即是针对以上情况，利用生产型激光打印机的低打印成本、高负荷量和极低的卡纸故障率等特性，结合电子表单制作管理软件形成的一套完整的寿险计划书制作系统，为国内各寿险公司提供了简洁的图形化数据输入、全自动的打印及装订处理，以及计划制作计费的完整方案。各寿险公司可以采用此系统建立“寿险计划书输出中心”，为本公司的全体业务员提供有偿的专业服务，各业务员可以自行将收集的目标客户信息输入到本系统中，并可即刻获取装订成册的精美个性化寿险计划书，从而实现了一个业务员自助式输出中心。 个性化寿险计划书制作系统由日立公司的DDS50/62生产型激光打印机、实达寿险计划书制作软件系统、Windows NT服务器及必要的Windows95/98用户终端设备组成，整个系统连接图如图1。 其中：DDS50/62 为日立公司近期推出的高品质生产型单页纸激光打印机，标配网络双面打印功能，打印速度为每分钟50页或62页，月打印量为24万页，超低打印成本，不间断超重负荷量打印设计，专业打印后文档处理设备（自动打钉，打孔，折页等），是制作精美文件的理想设备。它同时还提供了系统管理员的远程管理功能及打印作业的详细记录功能，使打印计费变为举手之劳的工作。日立DDS50/62打印机配备的文档制作功能如图2。 
图2 实达寿险计划书制作软件系统 包括了Windows环境下的电子表单设计软件、数据输入软件和自动打印软件。表单设计提供了“所见即所得”的用户界面，与同类产品相比，大大缩短了表单的设计难度与周期，也为个性化服务创造了条件；数据输入软件提供了业务员录入客户具体信息的简单易学的操作，业务员几乎无需任何特别培训即可使用；表单自动打印软件可以根据业务员输入的数据，自动提取所对应的险种表单及其条款，与客户信息数据合并输出到DDS50/62打印机，一次性打印并装订制作出为客户定制的精美寿险计划书。 电子表单的最大特点在于，它使表单的格式与数据相分离，应用程序只负责传送需要输出的数据元素，而不必考虑格式问题，这使得实达计划书制作系统可以完全独立于用户业务系统平台，保险用户无需修改原有业务系统。保险公司的各种计划书表单，其格式及内容不变的部分可以由实达公司负责利用表单设计软件预先设计成一个个的电子表单母版，预存在中文Windows NT服务器里。表单软件的管理中心具有数据与表格格式的合并功能，在得到相应数据流后，与所设计好的电子表单母版进行动态合并，输出给打印机进行打印，产生精确美观的文档。 电子表单母版的设计示例图（见图3） 
图3 中文Windows NT服务器 作为业务员以自己的用户名登录计划书制作系统的控制中心，它同时提供了业务员个人信息数据库，便于数据的方便录入。电子表单的自动打印系统也安装在此服务器中，同时为多个终端用户提供打印服务。 
图4 中文Windows 95/98 终端机 使业务员可以登录到计划书制作系统中，并输入目标客户信息，电子表单的录入软件安装在此终端机中。 
图5 业务员的信息由单一的业务员数据库控制，业务员无需每次输入自己的具体信息，只需通过自己的业务员代号调取数据库中的现有信息，既加快了输入速度并保证了100%的正确性，同时也确保了只有在输出中心登记的业务员才可以打印输出建议书，便于计费。（图4）（图5） 寿险计划书制作的成本分析 这里假设寿险计划书的设计如下(以下价格均为成本估算的参考价)： ◆ 彩色预印的精美封面采用90～100克纸张，封面上打印客户的姓名等个人信息，可以给客户既耳目一新又亲切的感觉，封底可以采用相同质地的白色纸张。假设预印封面的成本以每页0.20元人民币，封底成本以每页0.10元人民币为此成本估算参考价。 ◆ 目标客户选择的险种的保险建议书内页采用与封面相同的彩色预印的精美纸张双面打印，从而降低了制作成本。假设本节为单页彩色预印纸双面打印。 ◆ 有关主险及附险的保险条款同时采用70克的普通复印纸双面打印，为客户提供了关于该险种的具体解释。与以往的预印条款、手工组装相比，能够给计划书更好的整体感。假设本节为平均4页A4纸双面打印。 ◆ DDS50/62的单页打印成本以0.12元人民币为此成本估算参考价， DDS50/62专用订书成本以0.06元人民币为此成本估算参考价；70克打印纸成本为每页0.035元人民币。(表1) 
寿险计划书输出中心可以向本公司业务员收取一定制作成本费用。在实际运行中的计划书制作计费可以利用日立DDS50/62特有的作业记录（Job Accounting）功能，按日、周或月定期读取DDS50/62打印机中的作业记录，此作业记录包括了每一个打印作业的系统登录用户名、打印时间、打印页数等信息，系统管理员可以按用户名累加计算出每一位业务员在该计费周期中的打印作业总数目及总页数，并准确地计算出按实际打印量得出的收费额。所有操作，都可以在系统管理员的座位上完成。（图6）（图7） 
图6 对于其他品牌的没有作业记录功能的打印机，用户只能按每份计划书的平均费用交费，这对于有大量打印需求的业务员来说是不公平的，可能会打击业务员的使用信心。 综上，实达个性化寿险计划书系统具有以下几个特点： 1.寿险计划书制作中心的开发周期短。本系统选择的硬件与软件均为世界一流产品，并且巧妙组合，整个系统可以在一个月内整合完毕，投入运营。 
图7 2.本系统简洁，便于维护。由于整个制作系统为全自动化，不需要有很多的工作人员，因此降低了制作中心的运行成本。系统的后期维护可以由实达公司承包，按实际打印页数计算服务费。 3.本系统对业务员的素质要求较低，对可以使用电脑的人员来说，几乎无需特殊操作培训。 4.经本系统制作的寿险计划书为一次打印装订完成，是无须二次处理即可以直接交给客户的一份精美完整的文件。 5.本系统的运行成本低，每份计划书的成本完全是业务员自己可以担负的，对业务员来说，为目标客户制作一份精美计划书是一种非常合理的投资。 |
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